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Frequently Asked Questions

Financiero y Fintech

  • Sector 1: Financiero y Fintech

    La Directiva de Servicios de Pago (PSD2)
    regula el funcionamiento de las plataformas de pago y los servicios de pago en
    la Unión Europea. Introduce la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA) para
    reducir el fraude en las transacciones y fomentar la banca abierta (Open
    Banking). Esta normativa busca aumentar la seguridad y la transparencia en el
    ecosistema de pagos. 

    ● Normativa: Directiva de Servicios de Pago
    (PSD2) 

    Directiva PSD2 en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué cambios introduce la PSD2 para los proveedores de pago?
      La PSD2 establece una serie de requisitos para
      los proveedores de servicios de pago (PSPs) que incluyen la necesidad de
      implementar autenticación reforzada para pagos electrónicos y la
      obligación de compartir la infraestructura de pagos con terceros (TPPs).
      Además, crea un entorno más competitivo, permitiendo a nuevos actores
      ofrecer servicios de pago bajo ciertas condiciones. 
    2. ¿Cuáles son los requisitos de autenticación reforzada (SCA)?
      La Autenticación Reforzada de Clientes (SCA)
      exige que los pagos en línea se autentiquen usando al menos dos de tres
      elementos independientes: 

    ○ Algo que el usuario sabe: Contraseña, PIN. 

    ○ Algo que el usuario posee: Teléfono, tarjeta. 

    ○ Algo que el usuario es: Huella dactilar,
    reconocimiento facial. 

       

    Conformidad para
    Proveedores de Servicios de Pago (PSPs)
     



    Los Proveedores de Servicios de Pago (PSPs) deben cumplir con los requisitos
    establecidos por la PSD2 para operar en la Unión Europea. Estos requisitos
    incluyen la autorización como entidad de pago, la implementación de medidas de
    seguridad adecuadas, y la obligación de notificar a las autoridades en caso de
    incidentes de seguridad. La normativa se aplica a todas las entidades que
    ofrecen servicios de pago, incluidas las nuevas Fintechs que quieran operar en
    el sector financiero. 

    ● Normativa: Directiva de Servicios de Pago
    (PSD2) 

    Directiva PSD2 en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué servicios están
      cubiertos por la PSD2?
      La PSD2 cubre una amplia gama de servicios de
      pago que incluyen: 

    ○ Transferencias de crédito. 

    ○ Débitos directos. 

    ○ Pagos con tarjeta (incluyendo
    pagos con tarjetas prepagadas). 

    ○ Servicios de iniciación de pagos
    (PIS). 

    ○ Servicios de información de
    cuentas (AIS).  

    1. ¿Qué obligaciones tienen los Proveedores de
      Servicios de Pago (PSPs)?
      Los PSPs deben cumplir con las siguientes
      obligaciones: 

    ○ Proveer información clara y
    transparente a los usuarios. 

    ○ Implementar medidas de seguridad
    reforzadas (SCA) para pagos electrónicos. 

    ○ Informar a las autoridades
    competentes sobre cualquier violación de seguridad. 

    ○ Facilitar acceso a la
    infraestructura de pagos a los terceros proveedores autorizados (TPPs). 

       

    Cumplimiento para
    Plataformas de Pagos Móviles
     

    Descripción:

    Las plataformas de pagos móviles deben adaptarse a las normativas de la PSD2 y
    el Reglamento eIDAS, que regula la identificación electrónica y las firmas
    digitales en la Unión Europea. Estas plataformas deben garantizar la seguridad
    en las transacciones y la protección de los datos de los usuarios. La
    autenticación reforzada es obligatoria para los pagos realizados a través de
    dispositivos móviles. 

    ● Normativa: PSD2, Reglamento eIDAS 

    Directiva PSD2 en EUR-Lex 

    Reglamento eIDAS en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué es la autenticación
      reforzada (SCA) en pagos móviles?
      La SCA en pagos móviles implica que, para
      autorizar una transacción, el usuario debe autenticarla usando al menos
      dos de los tres factores de seguridad (algo que sabe, algo que posee, algo
      que es). Por ejemplo, una contraseña más una huella dactilar o un código
      de verificación enviado a su dispositivo móvil. 
    2. ¿Cuáles son las reglas
      de identificación electrónica en pagos móviles?
      El Reglamento eIDAS establece que la
      identificación electrónica en pagos móviles debe ser realizada con métodos
      reconocidos por la UE, como firmas electrónicas cualificadas o sellos
      electrónicos. Además, los certificados digitales emitidos para pagos deben
      ser válidos en todos los estados miembros y cumplir con los requisitos de
      seguridad del reglamento. 

       

    Adaptación de Plataformas
    de E-wallet (Monederos Electrónicos)
     

    Descripción:

    Los monederos electrónicos (E-wallets) deben adaptarse a los requisitos de la
    PSD2 y el Reglamento eIDAS para operar en la UE. Las plataformas deben asegurar
    la autenticación segura de las transacciones y permitir el almacenamiento
    seguro de información de pago, como tarjetas y datos bancarios. Los E-wallets
    deben ofrecer una experiencia de usuario segura sin comprometer la usabilidad. 

    ● Normativa: PSD2, Reglamento eIDAS 

    Directiva PSD2 en EUR-Lex 

    Reglamento eIDAS en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué normativas cubren
      las plataformas de E-wallet?
      Las plataformas de monederos electrónicos deben
      cumplir con la PSD2 para garantizar la seguridad de los pagos y la
      autenticación reforzada de los usuarios, así como con el Reglamento eIDAS
      para la protección de los datos de identidad y firma digital. 
    2. ¿Cómo se adaptan los
      monederos electrónicos a la PSD2?
      Los E-wallets deben implementar la Autenticación
      Reforzada de Clientes (SCA), asegurar que las transacciones estén
      protegidas por encriptación avanzada, y garantizar que los datos de pago
      no se compartan sin el consentimiento del usuario. Además, deben facilitar
      el acceso a los servicios de iniciación de pagos (PIS) y servicios de
      información de cuentas (AIS) según la normativa. 

       

    Conformidad para
    Plataformas de Criptoactivos (MiCA)
     

    Descripción:

    El Reglamento sobre Mercados de Criptoactivos (MiCA) regula las operaciones con
    criptoactivos en la UE, estableciendo un marco claro para los proveedores de
    servicios de criptoactivos (CASP), emisores de tokens y plataformas de
    intercambio. MiCA establece requisitos de seguridad, transparencia y protección
    del inversor, promoviendo la estabilidad financiera y la integridad del
    mercado. 

    ● Normativa: Reglamento sobre Mercados de
    Criptoactivos (MiCA) 

    Reglamento MiCA en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué obligaciones deben
      cumplir los exchanges según MiCA?
      Los exchanges deben registrar su actividad con
      las autoridades competentes, asegurar la protección de los fondos de los
      usuarios y garantizar la integridad de las transacciones. Además, deben
      implementar medidas para prevenir el lavado de dinero y la financiación
      del terrorismo. 
    2. ¿Cómo afecta MiCA a los
      custodios de criptoactivos?
      Los custodios de criptoactivos deben implementar
      medidas de seguridad avanzadas para proteger los activos almacenados,
      asegurar la trazabilidad de las transacciones y cumplir con los requisitos
      de divulgación y reporte establecidos en el reglamento. 

    Cumplimiento para ICOs y
    Emisiones de Tokens
     

    Descripción:

    El Reglamento sobre Mercados de Criptoactivos (MiCA) regula las ofertas
    iniciales de monedas (ICOs) y las emisiones de tokens en la UE. Esta normativa
    se enfoca en proporcionar un marco regulatorio para proteger a los inversores y
    garantizar la transparencia en el mercado. Todos los emisores de tokens deben
    publicar un whitepaper que cumpla con los requisitos establecidos por la
    normativa, incluyendo información detallada sobre el proyecto, riesgos y
    términos de la oferta. 

    ● Normativa: Reglamento sobre Mercados de
    Criptoactivos (MiCA) 

    Ver Reglamento MiCA en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué requisitos se
      aplican a las ICOs?
      Las ICOs deben cumplir con los siguientes
      requisitos: 

    ○ Publicación de un whitepaper que describa de
    manera detallada el proyecto, los objetivos de la oferta, y los riesgos
    potenciales asociados. 

    ○ Cumplir con las normativas de
    transparencia y protección del inversor, asegurando que toda la información
    proporcionada sea clara y no engañosa. 

    ○ Obtener las autorizaciones
    correspondientes de las autoridades locales si el token se considera un
    instrumento financiero.  

    1. ¿Qué información debe incluir un whitepaper según
      MiCA?
      Un whitepaper debe contener: 

    ○ Información detallada sobre el
    equipo fundador y las personas responsables del proyecto. 

    ○ Descripción del proyecto,
    incluyendo los objetivos y cómo se usarán los fondos recaudados. 

    ○ Detalles sobre los riesgos
    asociados con el proyecto y el mercado de criptoactivos en general. 

    ○ Términos de la oferta, incluyendo
    la cantidad de tokens emitidos, el precio, y las fechas clave de la ICO. 

       

    Asesoría para Proyectos
    de DeFi (Finanzas Descentralizadas)
     

    Descripción:

    Los proyectos de Finanzas Descentralizadas (DeFi) deben cumplir con los
    requisitos del Reglamento MiCA, que regula las plataformas que permiten
    operaciones descentralizadas de préstamos, intercambios y otros servicios
    financieros sin la intervención de un intermediario centralizado. MiCA
    establece normas de transparencia, gobernanza y seguridad para estas
    plataformas. 

    ● Normativa: Reglamento sobre Mercados de
    Criptoactivos (MiCA) 

    Ver Reglamento MiCA en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Cómo regula MiCA las
      plataformas DeFi?
      Aunque MiCA se centra principalmente en
      proveedores centralizados de criptoactivos, también impone obligaciones de
      transparencia y seguridad a las plataformas DeFi. Estas plataformas deben
      asegurar la protección de los fondos, implementar medidas de seguridad
      adecuadas y cumplir con los requisitos de divulgación de riesgos a los
      usuarios. 
    2. ¿Qué obligaciones de transparencia tienen las
      plataformas DeFi?
      Las plataformas DeFi deben: 

    ○ Proveer información clara y
    accesible sobre el funcionamiento de los contratos inteligentes. 

    ○ Asegurar la trazabilidad de las
    transacciones realizadas en la plataforma. 

    ○ Divulgar los riesgos inherentes a
    las operaciones descentralizadas y cómo estos se gestionan. 

       

    Consultoría para
    Proveedores de Custodia de Criptoactivos
     

    Descripción:

    Los custodios de criptoactivos deben cumplir con las normativas del Reglamento
    MiCA, que establece requisitos estrictos para la seguridad, transparencia y segregación
    de fondos. Los proveedores de custodia son responsables de proteger los activos
    digitales de sus clientes contra pérdidas, robos y accesos no autorizados.
    Además, deben implementar políticas de mitigación de riesgos y cumplir con las
    normas contra el lavado de dinero (AML). 

    ● Normativa: Reglamento sobre Mercados de
    Criptoactivos (MiCA) 

    Ver Reglamento MiCA en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué requisitos de
      seguridad deben cumplir los custodios?
      Los custodios de criptoactivos deben: 

    ○ Implementar medidas de seguridad
    técnica, como la encriptación de datos y la autenticación multifactor. 

    ○ Utilizar carteras frías (offline)
    para almacenar la mayoría de los fondos. 

    ○ Segregar los fondos de los
    clientes de los activos propios del custodio para evitar riesgos en caso de
    insolvencia.  

    1. ¿Cómo proteger los
      activos bajo custodia según MiCA?
      Los activos bajo custodia deben estar
      completamente asegurados contra hackeos y accesos no autorizados. Los
      proveedores deben realizar auditorías periódicas de seguridad y mantener
      registros detallados de todas las transacciones y operaciones. Además, deben
      contar con una política clara de recuperación en caso de pérdidas de
      seguridad. 

       

    Cumplimiento para
    Plataformas de Crowdfunding (ECSPR)
     

    Descripción:

    El Reglamento sobre Proveedores de Servicios de Crowdfunding (ECSPR) regula las
    plataformas de financiación participativa en la Unión Europea, estableciendo
    requisitos para garantizar la protección de los inversores y promover la
    transparencia. ECSPR se aplica tanto a plataformas de crowdfunding de inversión
    como a las de recompensas. 

    ● Normativa: Reglamento de Servicios de
    Crowdfunding (ECSPR) 

    Ver Reglamento ECSPR en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué requisitos deben
      cumplir las plataformas de crowdfunding?
      Las plataformas deben: 

    ○ Estar registradas como proveedores
    de servicios de crowdfunding con las autoridades competentes. 

    ○ Proveer información clara y
    transparente sobre los riesgos de inversión y los proyectos financiados. 

    ○ Establecer procedimientos de
    evaluación de proyectos para asegurar que los promotores de campañas cumplan
    con las obligaciones legales.  

    1. ¿Qué normas se aplican a
      los inversores en crowdfunding?
      Los inversores deben recibir toda la información
      necesaria sobre los proyectos antes de comprometer fondos, incluidas las
      características del proyecto, los riesgos asociados y el perfil del
      promotor. ECSPR establece límites en la cantidad de inversión para los
      inversores minoristas, dependiendo de su perfil de riesgo. 

       

    Conformidad para
    Plataformas de Crowdfunding de Recompensas
     

    Descripción:

    Las plataformas de crowdfunding de recompensas, a diferencia de las plataformas
    de inversión, permiten a los usuarios financiar proyectos a cambio de productos
    o servicios. Estas plataformas deben cumplir con las normativas de
    transparencia y protección del consumidor establecidas en el Reglamento ECSPR. 

    ● Normativa: Reglamento de Servicios de
    Crowdfunding (ECSPR) 

    Ver Reglamento ECSPR en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué diferencias existen
      entre crowdfunding de inversión y recompensas? 

    ○ Crowdfunding de Inversión: Los inversores
    reciben un retorno financiero, como acciones o participación en el proyecto. 

    ○ Crowdfunding de Recompensas: Los
    contribuyentes no obtienen retorno financiero, sino productos, servicios o
    beneficios simbólicos como agradecimientos.  

    1. ¿Qué información debe
      proporcionar la plataforma a los usuarios?
      La plataforma debe proporcionar detalles claros
      sobre el uso de los fondos, las recompensas ofrecidas y el cronograma del
      proyecto. Además, debe especificar los riesgos asociados y las políticas
      de devolución en caso de incumplimiento del proyecto. 

    Cumplimiento para
    Proyectos de Crowdlending
     

    Descripción:

    El crowdlending, o préstamos entre particulares, está regulado en la UE bajo el
    Reglamento ECSPR y la Directiva MiFID II. Las plataformas que ofrecen servicios
    de crowdlending deben cumplir con requisitos específicos para proteger a los
    prestamistas e inversores, asegurando la transparencia de los proyectos y la
    verificación de los prestatarios. Además, estas plataformas deben informar
    sobre los riesgos asociados a los préstamos y las tasas de interés. 

    ● Normativa: Reglamento ECSPR, Directiva MiFID
    II 

    Reglamento ECSPR en EUR-Lex 

    Directiva MiFID II en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué requisitos deben
      cumplir las plataformas de crowdlending?
      Las plataformas de crowdlending deben: 

    ○ Realizar una evaluación detallada
    del riesgo de cada proyecto y del perfil crediticio del prestatario. 

    ○ Proveer información clara y
    transparente sobre las tasas de interés, plazos de pago y posibles
    consecuencias en caso de impago. 

    ○ Cumplir con las obligaciones de
    protección del inversor establecidas en la Directiva MiFID II.  

    1. ¿Qué obligaciones tienen los promotores y
      prestatarios?
      Los promotores y prestatarios deben: 

    ○ Proveer información veraz y
    detallada sobre el destino de los fondos y la capacidad de reembolso. 

    ○ Cumplir con las obligaciones
    contractuales establecidas en el acuerdo de préstamo. 

    ○ Proporcionar actualizaciones
    periódicas sobre el estado del proyecto y la situación financiera. 

       

    Cumplimiento para
    Proveedores de Insurtech (IDD)
     

    Descripción:

    Las empresas de Insurtech deben cumplir con la Directiva de Distribución de
    Seguros (IDD), que establece requisitos de competencia profesional, normas de
    conducta y medidas para la protección del consumidor. Los proveedores de
    Insurtech incluyen plataformas digitales que ofrecen productos de seguros,
    comparadores de precios y servicios de asesoría automatizada. 

    ● Normativa: Directiva de Distribución de
    Seguros (IDD) 

    Ver Directiva IDD en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué formación deben
      recibir los distribuidores de Insurtech?
      Los distribuidores de seguros deben contar con
      una certificación de competencia profesional y recibir formación continua
      en temas de productos aseguradores, normativas y gestión de riesgos. Esta
      formación es obligatoria para todos los empleados que interactúan con
      clientes. 
    2. ¿Qué requisitos se
      aplican a la venta de productos de seguros?
      La venta de productos de seguros debe cumplir con
      los requisitos de transparencia y protección del consumidor,
      proporcionando información detallada sobre las coberturas, exclusiones y
      términos del contrato. Además, los proveedores deben evaluar el perfil de
      riesgo del cliente para asegurar que el producto sea adecuado a sus
      necesidades. 

       

    Cumplimiento para
    Servicios de Asesoría de Seguros Digitales
     

    Descripción:

    Los servicios de asesoría de seguros digitales deben seguir las directrices de
    la IDD, asegurando la integridad y transparencia de los productos ofrecidos. La
    asesoría digital puede incluir desde comparadores de seguros hasta plataformas
    automatizadas de recomendaciones, todas las cuales deben cumplir con la
    normativa de distribución de seguros. 

    ● Normativa: Directiva de Distribución de
    Seguros (IDD) 

    Ver Directiva IDD en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué información debe
      proporcionar un asesor de seguros digital?
      El asesor de seguros digital debe proporcionar
      información clara y completa sobre los términos del seguro, las
      exclusiones y los riesgos. También debe asegurar que el proceso de
      recomendación esté basado en un análisis objetivo de las necesidades del
      cliente. 
    2. ¿Cuáles son las reglas
      de transparencia para servicios digitales?
      Las reglas de transparencia incluyen la
      divulgación de conflictos de interés, la información sobre las comisiones
      y la obligación de evitar prácticas que puedan inducir al error al
      cliente. Los servicios de asesoría digital deben cumplir con los mismos estándares
      que los asesores tradicionales. 

       

    Cumplimiento para
    Plataformas de Financiación de Pólizas
     

    Descripción:

    Las plataformas de financiación de pólizas ofrecen a los clientes la
    posibilidad de financiar sus primas de seguro a través de préstamos. Estas
    plataformas deben cumplir con las normativas de la Directiva de Distribución de
    Seguros (IDD) y el Reglamento de Resiliencia Operativa Digital (DORA),
    asegurando la protección de los datos y la ciberseguridad de los sistemas
    utilizados para procesar las solicitudes. 

    ● Normativa: Directiva de Distribución de
    Seguros (IDD), Reglamento DORA 

    Ver Directiva IDD en EUR-Lex 

    Ver Reglamento DORA en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué requisitos de
      ciberseguridad se aplican a Insurtech?
      Las plataformas de Insurtech deben implementar
      medidas de ciberseguridad para proteger la información personal y
      financiera de los clientes. Esto incluye encriptación, autenticación de
      múltiples factores y controles de acceso robustos. 
    2. ¿Qué protección deben
      ofrecer a los datos de los usuarios?
      La protección de datos debe cumplir con el
      Reglamento General de Protección de Datos (GDPR), asegurando que la
      información personal solo se use con el consentimiento del cliente y que
      se apliquen principios de minimización de datos y retención segura. 

    Servicios de Asesoría
    Financiera Automatizada (MiFID II)
     

    Descripción:

    Las plataformas de asesoría financiera automatizada, también conocidas como
    Robo-Advisors, proporcionan recomendaciones de inversión utilizando algoritmos
    y modelos predictivos. Estas plataformas deben cumplir con la Directiva de
    Mercados en Instrumentos Financieros (MiFID II), que establece requisitos de
    transparencia, protección del inversor y adecuación de los productos ofrecidos. 

    ● Normativa: Directiva de Mercados en
    Instrumentos Financieros (MiFID II) 

    Ver Directiva MiFID II en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué obligaciones tienen
      las plataformas de asesoría automatizada?
      Las plataformas deben evaluar el perfil de riesgo
      y las necesidades del cliente antes de hacer recomendaciones. Además,
      deben proporcionar información clara y detallada sobre los productos
      ofrecidos y los riesgos asociados. 
    2. ¿Qué requisitos de
      transparencia se aplican a los Robo-Advisors?
      Los Robo-Advisors deben divulgar el método de
      cálculo de las recomendaciones y asegurar que el cliente comprenda cómo se
      toman las decisiones automatizadas. Esto incluye la divulgación de
      algoritmos utilizados y la justificación de las recomendaciones de
      inversión. 

       

    Cumplimiento para
    Proveedores de WealthTech
     

    Descripción:

    Las plataformas de WealthTech son tecnologías financieras enfocadas en la
    gestión de patrimonio, como la planificación financiera y el asesoramiento de
    inversiones. Estas plataformas deben cumplir con la Directiva MiFID II,
    asegurando la transparencia en la gestión de carteras y la protección de los
    intereses del cliente. 

    ● Normativa: Directiva de Mercados en
    Instrumentos Financieros (MiFID II) 

    Ver Directiva MiFID II en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué tipo de productos
      cubre MiFID II en WealthTech?
      La MiFID II cubre productos financieros como
      acciones, bonos, fondos de inversión y derivados, que se gestionan a
      través de plataformas digitales de WealthTech. 
    2. ¿Qué estándares de
      transparencia y protección de datos se aplican?
      Las plataformas deben cumplir con los principios
      de transparencia establecidos por MiFID II, lo que incluye la divulgación
      de comisiones y costos asociados. Además, deben garantizar la protección
      de datos conforme a la normativa GDPR para la seguridad de la información
      del cliente. 

       

    Adaptación de Proyectos
    de Inversión Digital a la Legislación Europea
     

    Descripción:

    Los proyectos de inversión digital, que abarcan desde plataformas de trading
    hasta robo-advisors, deben adaptarse a la MiFID II y cumplir con la normativa
    europea para asegurar la transparencia y proteger a los inversores. Estos
    proyectos también deben cumplir con el Reglamento DORA para la resiliencia
    operativa. 

    ● Normativa: Directiva de Mercados en
    Instrumentos Financieros (MiFID II), Reglamento DORA 

    Ver Directiva MiFID II en EUR-Lex 

    Ver Reglamento DORA en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué regulaciones
      afectan a plataformas de trading digital?
      Las plataformas de trading deben cumplir con los
      requisitos de transparencia, protección del inversor y divulgación de
      información establecidos en la MiFID II. Además, deben implementar
      políticas de gestión de riesgos y reportar operaciones sospechosas. 
    2. ¿Cuáles son los riesgos
      legales para plataformas de inversión digital?
      Los riesgos legales incluyen el incumplimiento de
      las obligaciones de protección del inversor, la falta de autorización para
      operar y el uso indebido de datos personales. Las plataformas deben
      asegurar que todos los productos y servicios ofrecidos estén alineados con
      las regulaciones vigentes. 

       

    Cumplimiento para
    Plataformas de Gestión de Patrimonio
     

    Descripción:

    Las plataformas de gestión de patrimonio deben cumplir con MiFID II y el
    Reglamento DORA, implementando requisitos de resiliencia digital y protección
    de datos. Estas plataformas se enfocan en la planificación financiera y la
    administración de activos, requiriendo altos estándares de transparencia y
    seguridad. 

    ● Normativa: Directiva MiFID II, Reglamento DORA 

    Ver Directiva MiFID II en EUR-Lex 

    Ver Reglamento DORA en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué requisitos de
      resiliencia digital cubre DORA?
      El Reglamento DORA establece que las plataformas
      deben implementar medidas de protección contra ciberataques y garantizar
      la continuidad operativa en caso de incidentes. Esto incluye planes de
      recuperación ante desastres y sistemas de respaldo seguros. 
    2. ¿Qué obligaciones de
      protección de datos se aplican?
      Las plataformas de gestión de patrimonio deben
      asegurar la protección de los datos personales y financieros de los
      clientes conforme a la GDPR. Deben realizar auditorías de seguridad y
      aplicar medidas de encriptación y autenticación de múltiples factores. 

       

    Cumplimiento para
    Proveedores de Wealth Management Automatizado
     

    Descripción:

    Los proveedores de Wealth Management Automatizado ofrecen servicios de gestión
    de patrimonio utilizando algoritmos y tecnologías avanzadas. Deben cumplir con
    los requisitos de MiFID II, asegurando la idoneidad de los productos ofrecidos
    y la transparencia en la gestión del riesgo. 

    ● Normativa: Directiva de Mercados en
    Instrumentos Financieros (MiFID II) 

    Ver Directiva MiFID II en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Cómo regula MiFID II
      los Robo-Advisors?
      Los Robo-Advisors deben evaluar el perfil de
      riesgo del cliente y asegurar que las recomendaciones estén alineadas con
      sus objetivos financieros. La MiFID II requiere que las plataformas
      revelen claramente el método de cálculo de las recomendaciones y los
      riesgos asociados. 
    2. ¿Qué requisitos de
      supervisión deben cumplir las plataformas?
      Las plataformas deben someterse a auditorías
      periódicas y asegurar que sus algoritmos de inversión sean revisados y
      actualizados regularmente para cumplir con las normativas de protección
      del inversor. 

       

    Cumplimiento para
    Proveedores de Robo-Advisors
     

    Descripción:

    Los Robo-Advisors proporcionan asesoría financiera digital utilizando
    algoritmos automatizados. Están sujetos a la Directiva MiFID II y la PSD2, que
    regulan la prestación de servicios financieros y el procesamiento de pagos.
    Estas plataformas deben cumplir con altos estándares de seguridad y
    transparencia en la toma de decisiones automatizadas. 

    ● Normativa: Directiva MiFID II, PSD2 

    Ver Directiva MiFID II en EUR-Lex 

    Ver Directiva PSD2 en EUR-Lex 

    Preguntas
    en FAQ:  

    1. ¿Qué tipos de servicios
      pueden ofrecer los Robo-Advisors?
      Los Robo-Advisors pueden ofrecer servicios como
      gestión de carteras automatizada, planificación financiera, y
      recomendaciones de inversión basadas en el análisis de datos. 
    2. ¿Qué regulaciones se
      aplican para ofrecer servicios de pago integrados?
      Los Robo-Advisors que ofrecen servicios de pago
      deben cumplir con la PSD2, implementando medidas de autenticación
      reforzada y garantizando la protección de los datos de pago.  
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